金亨俊整容吴先生和太太是同龄人中颇具代表性的，年轻、高学历、有着良好的工作前景，收入正在节节攀升。不过，他们也有着很多年轻人共同的问题，比如只懂得开源，却不会节流，由于没有良好的储蓄习惯，以至于年收入超过30万元，积蓄却仅10万元出头，在高房价的情势下，首付自然难以凑出。小两口的当务之急是树立正确的理财观念，养成良好的储蓄习惯，让收入积淀下来。

　　梳理每月支出，控制花销，养成记账的习惯。对收支结余做到心中有数。每月进行回顾，哪些方面花钱比较多，哪些钱是不必要花的，然后再对不必要支出进行控制。不要小看一些小钱，财富积累就是一个积少成多的过程。

　　两人的房租及生活开销可适当削减，可考虑换一个一室一厅的房子，市中心的价格约为3000元，这样一来每月房租至少可节约2000元左右。

　　建议将每月外出就餐的3000元变成每天2个小时的保姆花费及菜金，这样做一是家务事可有人料理，二是饮食可在家解决，中午还可以带饭去单位。毕竟长期在社会食堂吃饭，重油、重味对健康并不好。在准备育儿阶段，应注意膳食平衡，多吃点新鲜蔬果更有益处。

　　此外，可充分利用信用卡、团购等吃饭购物看电影带来的诸多优惠，省下的都是真金白银，用节省下的钱进行投资。

　　投资基金定投强制储蓄。基金定投俗称“懒人投资法”，其门槛低，复利效应、积少成多、纪律投资等特点是非常适合年轻人的投资方式。对于缺乏投资经验的小吴夫妇来说，定期定额的投资一来可以规避基金购买的择时问题，二来也可以通过长期的投入摊低成本、复利增值，分享股市上涨带来的收益。第三，定期定额自动扣款也可以帮助小两口强制储蓄。每月的金额设定在2000元左右即可。

　　剩下的结余以及现有的储蓄则可以参与到其他投资中。年轻人在选择投资方式时，一般建议以激进型为主，以小吴夫妇目前的情况看更需要如此。粗略估计，买房首付及装修成本需要至少60万元，而目前的结余仅11万元，即便1年内又储蓄了20多万元（在节流生效的情况下），也是不够的。因此，建议夫妻俩积极参与投资，可选择杠杆型产品，即使出现亏损，最坏的结果也只是买不起房子，与保守方式没什么不同，生活质量不会有太大影响，但若能够取得较好的收益，买房就可以实现了。

　　保险永远是理财规划的基石。两人处于事业初创期，缺乏积累，经济实力较弱，抵抗风险能力不足，一旦发生重大疾病， 高昂的医疗费用不仅会将家庭仅有的积累消耗殆尽，甚至会将父母的家庭拖垮。因此，两人可分别购买消费型的重大疾病保险，保费较低，保额可以较高。

　　同时，意外风险也需要抵御，建议在买房或育儿后，投保每人50万~100万元的综合意外险产品，此项的保费估计在每年2000~4000元。